医療保険

医療保険について

医療保険とは、被保険者が疾病または傷害により医師の治療を受けた場合に所定の保険金を支払う保険の総称をいいます。 医療給付金（入院給付金、看護給付金、手術給付金など）の支給を主たる給付とし、併せて死亡保障や傷害保障、場合によっては、疾病や傷害による休業期間中の賃金の補償を目的とする給付を行うこともあります。

具体的な商品形態としては、単独の形態によるものと主契約への特約付加の形態によるものとがあります。 単独の形態によるものの代表的な例は、生命保険会社による医療保障保険、損害保険会社による医療費用保険などがあげられます。

なお、社会保険としての健康保険、国民健康保険などを一括して医療保険ということがあるので、医療保険とは普通保険ないし私保険に属するものと社会保険ないし公保険に属するものとがあることになります。 私保険とは、いわゆる民間の保険のことで、個人の自由な意思で、加入や解約を決めることができる保険のです。ＣＭなどが流されている生命保険や損害保険がこれにあたります。私保険は、その契約の内容によりますが、原則として月々の支払額が変わることはありません。また、「万が一」のことがあって、支給されるお金が変わることもないので安心です。

一方、公保険とは、たとえば、健康保険や雇用保険、国民年金などのように、自由に解約ができない保険のことです。公的な保険は、私保険とは違って、法改正などで、保険金額や年金金額の支給金額が減少したり、支払い額や開始年齢が引き上げられたりすることもあります。

公的な保険は、その時々の国家の財政状況や国策によっていつでも法改正がされる可能性があるのです。２００７年に問題となった社会保険庁のデータ入力ミスなどのような「万が一」のことがあると、最悪、支払われないこともあるのです。

こうした事態に備えて、公的な保険だけではなくて、民間の保険も組み入れた方が将来的には安心できるといえます。 医療保険とは、入院、手術などによる家計負担をカバーする保険のことです。入院給付金や手術給付金を受け取ることができるほか、通院保障や死亡保険金がついた商品など、さまざまな種類があります。

民間の医療保険は「第三分野」と呼ばれる保険で、生命保険会社でも損害保険会社でも販売されています。保障期間のタイプは、数年ごとに更新を迎える定期型と、一生涯保障が続く終身型のふたつに大きく分けられます。

定期型は加入当初の保険料が割安ですが、更新時には、年齢に応じて保険料が上がっていくのが一般的です。 一方、「終身型は割高」というイメージがありましたが、死亡保険金や解約返戻金の設定金額を抑えたり、一回の入院限度日数を短くしたりするなどの工夫により、保険料を割安にしたタイプも増えました。(^o^)